其中，保險被設計出許多能滿足不同需求的類型，對應三大風險的保險類別如下：

◆ 生命價值損失風險：終身壽險、定期壽險、投資型保險。

◆ 醫療費用損失風險：實支實付住院醫療險，定額給付的日額型住院醫療險、手術險、分項給付型癌症險。

◆ 健康損失風險：整筆給付型（癌症險、重大疾病險、健保型重大傷病險），與定期給付型（失能扶助險、長期照顧險）。而定額給付的日額型住院醫療險、手術險、分項給付型癌症險，最主要的功能就是填補健康損失。

這些琳琅滿目的保險內容，各有其功能。

一、實支實付住院醫療險： 

以實際醫療費用收據，在預先投保的保額內理賠。給付項目包括：病房差額（含膳食費、特別護士以外的護理費）、住院醫療期間醫療費用（例如健保應自行部分負擔、自付差額、自費醫療）、住院手術費用、門診手術費用。

由於醫療費用收據正本只有一份，如果投保的保單需要持正本理賠，又覺得投保的保額不夠愈來愈高的自費醫療，可以覓保接受副本收據理賠的保單，政府則規定從108年11月8日起，包含正、副本收據理賠的保單，每人最多3張。

二、日額（定額）型住院醫療險：

不需以收據申請理賠，以實際住院日數，乘上投保的日額，例如投保日額2000元，住院共10日，就會理賠兩萬元。

有些保單給付項目另包含出院療養金（根據住院日數計算）、住院前後各兩週內，相同疾病傷害的門診治療保險金、手術保險金（不同手術不同理賠倍數計算）等。

三、手術險：

約條列1500項以上手術，或特定處置項目，分門別類，而且預先訂出了不同手術、處置的理賠倍數，乘上預先投保的保額。

例如：投保2000元日額，假如乳癌全乳房切除術的理賠倍數訂為30倍，雖然此項手術受有健保給付，費用收據為零，但不需拿出收據，憑醫生診斷證明文件，就會理賠為6萬元（2000元乘以30倍理賠倍數）。

四、分項給付型癌症險：

預先投保需要的單位數，不用就醫收據，以符合給付項目的醫療內容，憑醫生診斷證明文件給予理賠。

常見給付項目包括：初次罹患癌症保險金、住院醫療保險金、出院療養金（按住院日數計算）、手術醫療保險金、門診醫療保險金、化學治療保險金、放射治療保險金、骨髓移植保險金、義乳重建保險金、義齒重建保險金、義肢裝置保險金等。近年也有保單新增標靶藥物治療保險金。

投保單位數愈高，理賠金額便愈高，但不同保單設計給付項目各有不同，理賠條件也有差異，例如有些保單會限於癌症直接治療，有些則包含癌症併發症治療。

五、整筆給付型保單（癌症險、重大疾病險、健保型重大傷病險）：

符合癌症定義，憑診斷證明文件、病理檢查報告等，即一次性給付整筆理賠金。金額多寡，於投保前就要先確定，理賠後保單效力終止，不會再有給付。

整筆給付保單包括癌症險、重大疾病險（癌症為7項重大疾病的一種）、健保型重大傷病險（有22類健保核發重大傷病證明的傷病項目，癌症為其中一類），此三種保單的癌症定義稍有不同。

六、定期給付保險（失能扶助險、長期照護險）：

此外，癌症本身或治療過程的失能率很高，像切除器官、化學治療與放射治療後遺症。較輕的生理失能，需要更長期療養復健，較嚴重的生理失能，會終生影響工作能力，甚至自理生活能力。

而失能扶助險及長照險保險金都不限定用途，且為定期給付，供保戶自由運用於療養、看護、生活等所需，或者供作收入替代來源。

七、失能扶助險：

將生理失能分成9類（神經、眼、耳、口、鼻、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢）障礙，失能程度分成11級，理賠時，先看屬於哪一類，再看依照1至11級的失能程度，按不同等級比例計算失能保險金。

例如，屬於1至6級內，每月（或每年）定期給付生活扶助金，當初投保5萬，每月就理賠5萬，直到身故為止。

八、長期照顧險：

包含生理功能障礙和認知功能障礙。前者主要針對進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動6項生活自理功能評估，有任3項經評估需要扶助。

後者對於特定疾病範圍下，經過失智評估為中度，且對時間、地點、親近的家人3項辨識能力，有任2項出現經常性辨識障礙、只要生理或認知其中一種功能障礙，就給付一筆長期照顧保險金。並每半年（或每年）定期給付長期照顧分期保險金，比如投保2萬，每半年理賠12萬。

（本文作者為健康險網站「好險在這裡」總編輯暨台灣癌症基金會專家顧問李柏泉；原文刊載於財團法人台灣癌症基金會《罹癌又怎樣》／博思智庫）